ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है

बजट 2021 ने वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक होने पर यूलिप को छूट वापस ले ली है। यह यूनिट लिंक्ड पर लागू होगाबीमा 1 फरवरी, 2021 को/या उसके बाद खरीदे गए प्लान। ऐसे यूलिप को अब के रूप में माना जाएगाराजधानी संपत्तियां। ऐसे यूलिप से होने वाला लाभ अब कर योग्य होगा:पूंजीगत लाभ.

What is Mutual Fund | म्यूचुअल फंड क्या ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है है। कैसे निवेश करे

What is Mutual Fund | म्यूचुअल फंड क्या है। कैसे निवेश करे

म्यूचुअल फ़ंड निवेश भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश करने वाले विकल्पो में से एक है। उद्योग के आंकड़ों के अनुसार, जनवरी 2020 में म्यूचुअल फंड सेक्टर का एवरेज एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AAUM) 28 लाख करोड़ रुपये के ऐतिहासिक आंकड़े पर पहुंच गया था । एक दशक के भीतर, डेटा AAUM लगभग 3.5 गुना वृद्धि को दर्शाता है।

यदि आप एक नौसिखिया हैं, अपनी मेहनत की कमाई को म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको इन फंडों के मूल सिद्धांतों को समझना चाहिए। एक शुरुआत के रूप में, 2021 में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, यह जानने के लिए पढ़ें।

History of Mutual Fund | भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास-

भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास वर्ष 1963 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) के गठन के साथ शुरू हुआ। यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मदद से भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया था। भारत में पहली बार म्यूचुअल फंड योजना 1964 में यूटीआई द्वारा शुरू की गई थी जिसे यूनिट स्कीम 1964 कहा जाता है। भारत में म्यूचुअल फंड के इतिहास को व्यापक रूप से कई अलग-अलग चरणों में वर्गीकृत किया जा सकता है। ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है हम उन्हें निम्नानुसार पंक्तिबद्ध करेंगे।

भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास : दीक्षा चरण (1963-1987) –

1963 के संसद अधिनियम के कारण यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) का गठन हुआ। इसकी स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक ने की थी। यह अपने नियामक और प्रशासनिक नियंत्रण के तहत कार्य करता था। यूटीआई ने इस क्षेत्र में पूर्ण एकाधिकार का आनंद लिया क्योंकि यह सेवाओं की पेशकश करने वाली एकमात्र इकाई थी। इसे बाद में वर्ष 1978 में आरबीआई से अलग कर दिया गया था और इसका नियामक और प्रशासनिक नियंत्रण भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (आईडीबीआई) द्वारा ले लिया गया था। यूनिट स्कीम (1964) यूटीआई द्वारा ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है शुरू की गई पहली योजना थी। बाद के वर्षों में, यूटीआई ने म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कई योजनाओं का नवाचार किया और पेशकश की। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) 1971 में शुरू की गई एक ऐसी योजना थी। 1988 के अंत तक, यूटीआई की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) लगभग रु। 6,700 करोड़।

भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास : निजी क्षेत्र का चरण (1993-1996)-

भारत में निजी क्षेत्र को 1993 में म्यूचुअल फंड बाजार में प्रवेश करने की अनुमति दी गई थी। इसने म्यूचुअल फंड के इतिहास में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। इसने निवेशकों को निवेश के लिए व्यापक विकल्प प्रदान किए जिसके परिणामस्वरूप मौजूदा सार्वजनिक क्षेत्र के म्यूचुअल फंड के साथ प्रतिस्पर्धा में वृद्धि हुई। भारतीय अर्थव्यवस्था के उदारीकरण और विनियमन ने कई विदेशी फंड कंपनियों को भारत में व्यापार ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है करने की अनुमति दी। इनमें से कई भारतीय प्रमोटरों के साथ एक संयुक्त उद्यम के माध्यम से संचालित होते हैं। 1995 तक, 11 निजी क्षेत्र के फंड हाउस मौजूदा लोगों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए स्थापित किए गए थे। १९९६ के बाद से, म्युचुअल फंड उद्योग का विकास नई ऊंचाइयों पर पहुंच गया।

यूलिप: यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान

बजट 2021 ने वार्षिक प्रीमियम 2.5 लाख रुपये से अधिक होने पर यूलिप को छूट वापस ले ली है। यह यूनिट लिंक्ड पर लागू होगाबीमा 1 फरवरी, 2021 को/या उसके बाद खरीदे गए प्लान। ऐसे यूलिप को अब के रूप में माना जाएगाराजधानी संपत्तियां। ऐसे यूलिप से होने वाला लाभ अब कर योग्य होगा:पूंजीगत लाभ.

यूलिप क्या है?

यूलिप का मतलब यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान है। एक यूलिप है aमंडी लिंक्ड उत्पाद जो निवेश और बीमा दोनों का संयोजन है। यह से जुड़ा हुआ हैपूँजी बाजार और इक्विटी में एक लचीला निवेश विकल्प प्रदान करता है याडेट फंड के अनुसारजोखिम उठाने का माद्दा. इस प्रकार, इस दोहरे लाभ के कारण यूलिप निवेश के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है। पहली यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना 2001 में शुरू की गई यूटीआई यूलिप थी। तब भारत सरकार ने विदेशी निवेश के लिए बीमा क्षेत्र को खोल दिया था। भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) 2005 में यूलिप के लिए दिशानिर्देश जारी किए। कईबीमा कंपनी व्यापार में कूद गयाप्रस्ताव बीमा और निवेश दोनों की पेशकश करने वाले उत्पाद में निवेश करने के इच्छुक ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए कई तरह की योजनाएं।

यूलिप योजनाओं के प्रकार

यूलिप को मुख्य रूप से वर्गीकृत किया जाता हैआधार जिस उद्देश्य से वे सेवा करते हैं:

सेवानिवृत्ति के लिए यूलिप

इस योजना में, आपको भुगतान करने की आवश्यकता हैअधिमूल्य आपके रोजगार के समय के दौरान, जिसे सीधे अधिशेष राशि के रूप में एकत्र किया जाता है। इस एकमुश्त राशि का भुगतान योजना धारक को वार्षिकी के रूप में उनके द्वारा किए जाने के बाद किया जाता हैनिवृत्ति.

धन सृजन के लिए यूलिप

इस योजना में, आपके पैसे को धीरे-धीरे काफी मात्रा में जमा करने के लिए सहेजा जाता है। इन योजनाओं को आम तौर पर उन लोगों के लिए अनुशंसित किया जाता है जो बीसवीं या तीसवां दशक के उत्तरार्ध में हैं। यह उन्हें धन संचय करने और अपने भविष्य को निधि देने की भी अनुमति देता हैवित्तीय लक्ष्यों.

बच्चों की शिक्षा के लिए यूलिप

कोई भी अभिभावक किसी भी तरह से अपने बच्चे की पढ़ाई में बाधा नहीं डालना चाहेगा। बाजार में ऐसे कई यूलिप हैं जो नियमित अंतराल पर और आपके बच्चे के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों में धन प्रदान करते हैं।

स्वास्थ्य लाभ के लिए यूलिप

सामान्य लाभों के साथ, यूलिप चिकित्सा या स्वास्थ्य आपात स्थितियों से निपटने के लिए कुशलतापूर्वक वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

2016 में सर्वश्रेष्ठ यूलिप

यूलिप एक अच्छा विकल्प क्यों है?

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान एक अच्छा विकल्प होने के कुछ कारण यहां दिए गए हैं:

• पारदर्शी और क्रिस्टल स्पष्ट संरचना, विशेषताएं और शुल्क
• फंड के बीच स्विच करने की सुविधा है
• बीमा कवर
• परिवर्तनीय प्रीमियम भुगतान आवृत्तियाँ
• एक विस्तृतश्रेणी जोखिम उठाने वालों और जोखिम लेने वालों दोनों के लिए उपयुक्त निधियों का
• अतिरिक्त शुल्क के साथ, राइडर विकल्प उपलब्ध है
• के तहत एक कर लाभ हैधारा 80सी और 10(10डी)

यूलिप शुल्क

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के साथ कुछ शुल्क जुड़े होते हैं जिन्हें आगे कई उप-श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। वे इस प्रकार हैं:

प्रीमियम आवंटन शुल्क

यह शुल्क क्लाइंट द्वारा भुगतान किए गए प्रीमियम पर पहले से लगाया जाता है। ये योजना जारी करने में कंपनी द्वारा तैयार की गई प्रारंभिक लागतें हैं।

नीति प्रशासनिक शुल्क

बीमा कंपनी द्वारा वहन की गई लागतों की वसूली के लिए ये नियमित रूप से काटे गए शुल्क हैं औरबीमा नीति रखरखाव।

समर्पण शुल्क

समर्पण शुल्क के दौरान लगाया जाता हैकटौती योजना दस्तावेजों के अधीन समयपूर्व यूलिप इकाइयों के पूर्ण या आंशिक नकदीकरण के लिए। शुल्क फंड मूल्य या प्रीमियम के प्रतिशत के रूप में लगाया जा सकता है।

मृत्यु शुल्क

ग्राहक को जीवन बीमा प्रदान करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा ये शुल्क ऊब जाते हैं। यह उम्र और पॉलिसी की सम एश्योर्ड के साथ बदलता रहता है और मासिक आधार पर काटा जाता है।

फंड प्रबंधन शुल्क

यूलिप फंड के माध्यम से एकत्र की गई राशि को इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश किया जाता है। बीमा कंपनी फंड प्रबंधन के लिए इन शुल्कों को वहन करती है जो फंड और योजना दोनों के अनुसार अलग-अलग होते हैं। कटौती की गई राशि की गणना शुद्ध संपत्ति मूल्य के अनुसार की जाती है (नहीं हैं) कोष का।

फंड स्विचिंग शुल्क

यूलिप आपको अपनी निवेश अवधि के दौरान विभिन्न ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है फंडों के बीच स्विच करने का विकल्प प्रदान करता है। फंड के बीच स्विच करने के लिए बीमा कंपनी आपसे शुल्क लेगी।

बंद करने का शुल्क

यूलिप योजना के समय से पहले बंद होने पर, बीमाकर्ता एक छोटी राशि काट लेता है। ये शुल्क IRDA द्वारा निर्धारित किए गए हैं और सभी पॉलिसियों के लिए समान हैं।

यूलिप कैलकुलेटर

कई बीमा कंपनियां यूलिप कैलकुलेटर के लिए एक ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करती हैं। यह आपको कवर की राशि और आपको आवश्यक धन को समझने में मदद करता है। यूलिप कैलकुलेटर निवेश के भविष्य के मूल्य की गणना करता है। आपको यूलिप कैलकुलेटर में निवेश राशि, आवृत्ति, निवेश के लिए कई वर्षों आदि का विवरण डालना होगा, यह जानने के लिए कि कौन सा यूनिट-लिंक्ड निवेश आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

निष्कर्ष

जोड़ने के लिए, यूलिप पारंपरिक और आधुनिक निवेश विकल्पों का एक बेहतरीन संयोजन है। आमतौर पर यह देखा जाता है कि लोग बीमा और पूंजी की वृद्धि को अलग रखते हैं, यूनिट लिंक्ड प्लान दोनों का सर्वश्रेष्ठ लाने की कोशिश करता है। अतिरिक्त सुविधाओं और लचीलेपन के साथ ऑनलाइन यूनिट-लिंक्ड योजनाओं के उद्भव के साथ, यूलिप नई पीढ़ी के लिए निवेश का एक बढ़िया विकल्प बन गया है।

Tax on Mutual Funds: म्यूच्यूअल फंड से हुई कमाई पर टैक्स कितना और कैसे लगता है? समझें

Taxation of Mutual Funds: अगर आप म्यूचुअल फंड निवेशक हैं तो पैसा लगाते समय टैक्स के नियमों का भी ध्यान रखना चाहिए। यहां जानिए म्यूच्यूअल फंड से हुई कमाई पर टैक्स कितना और कैसे लगता है?

Tax Rules on Mutual Fund Return: म्युचुअल फंड पर भी सरकार द्वारा अन्य निवेशों की तरह टैक्स लगाया जाता है। SEBI (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) कराधान (Taxation) के नियम निर्धारित करता है। हालांकि इक्विटी और डेट फंड के साथ-साथ लाभांश (Dividends) और पूंजीगत लाभ (Captital Gain) के लिए टैक्स नियम अलग-अलग हैं। कुछ फंड जैसे हाइब्रिड फंड या डायनेमिक एसेट ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है एलोकेशन फंड पर भी या तो इक्विटी या डेट के रूप में उनके एसेट एलोकेशन और SEBI के मानदंडों के अनुसार टैक्स लगाया जाता है। इक्विटी और डेट फंड दोनों के लिए लॉन्ग टर्म और शार्ट टर्म के निवेश के नियम भी अलग-अलग हैं। कुछ फंड टैक्स बेनिफिट भी देते हैं। आइए म्यूचुअल फंड के कराधान और टैक्स छूट के बारे में विस्तार से चर्चा करते हैं। (Mutual Fund Taxation in Hindi)

म्युचुअल फंड के लिए कराधान नियम | Taxation Rules for Mutual Funds in Hindi

इससे पहले कि हम म्यूचुअल फंड के कराधान नियमों पर चर्चा करें, Dividend Plan ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है और विकास योजना (Growth Plan) के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। म्युचुअल फंड बाजार के जोखिम के अधीन होने के कारण, विभिन्न चक्रों से गुजरते हैं और दैनिक आधार पर इकाई मूल्य में मूल्यह्रास (मूल्य का कम होना) दिखा सकते हैं। हालांकि फंड लंबे समय में पूंजी की सराहना करते हैं। छोटे अंतराल के दौरान, जब फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं, तो फंड के रिटर्न से अर्जित अधिशेष नकदी निवेशकों के बीच वितरित की जा सकती है। इसे लाभांश (Dividend) के रूप में जाना जाता है जो निवेशकों द्वारा आयोजित म्यूचुअल फंड योजना की इकाइयों के समानुपाती होता है।

जब योजना समाप्त हो जाती है और इकाइयों को भुनाया जाता है, तो निवेशित मूल्य और उस पर रिटर्न सहित कुल फंड मूल्य निवेशक के कैपिटल गेन के लिए गिना जाता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड को दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है जहां निवेशक डिविडेंड प्लान में नियमित लाभांश भुगतान (Regular Dividend Payouts) लेते हैं। जबकि ग्रोथ प्लान में लाभांश का फिर से निवेश किया जाता है।

लाभांश योजनाओं पर कर (Tax on Dividend Plans)

पहले Dividend Plan पर कोई टैक्स नहीं था क्योंकि फंड हाउस ने सरकार को Dividend Distribution Tax (DDD) का भुगतान किया था। यह लाभांश घोषित करने से पहले काटा गया था। अब अप्रैल 2020 से उस नियम में बदलाव किया गया है जहां TDS (टैक्स डिडक्टेड एट सोर्स) लगाया जाता है और DDD को खत्म कर दिया जाता है। अब एक वर्ष में प्राप्त लाभांश 10 लाख रुपये तक टैक्स फ्री हैं और इस सीमा से ऊपर, कुल कमाई का 10% टैक्स के रूप में लिया जाता है।

पूंजीगत लाभ पर टैक्स (Tax on Capital Gains)ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है

म्यूचुअल फंड से प्राप्त पूंजी पर लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ और उस अल्पकालिक पूंजीगत लाभ के मामले में अलग-अलग दरों पर टैक्स लगाया जाता है। यह इक्विटी और डेट के लिए भी अलग है और यहां तक ​​कि लॉन्ग टर्म और शॉर्ट टर्म गेन की अवधि भी दोनों बॉन्ड के लिए अलग-अलग है। आइये समझते है -

A) लॉन्ग टर्म

इक्विटी फंड के मामले में लॉन्ग टर्म के लाभ 1 लाख रुपये तक टैक्स फ्री है और इस सीमा से ऊपर 10% पर टैक्स लगाया। डेट फंडों के लिए लॉन्ग टर्म गेन पर इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के साथ 20% की समान दर से टैक्स लगता है। इंडेक्सेशन मुद्रास्फीति के प्रभाव को दर्शाने के लिए किसी निवेश के खरीद मूल्य में समायोजन है। इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के साथ, निवेशक कम टैक्स देनदारी दिखाने के लिए लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन को कम कर सकते हैं।

B) शार्ट टर्म

इक्विटी फंड के लिए शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) पर 15% टैक्स लगता है, जबकि डेट फंड्स के मामले में रिटर्न को टैक्सेबल इनकम में जोड़ा जाता है। इसलिए, डेट फंडों पर उस टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाएगा जिसमें निवेशक अपनी आय में कैपिटल गेन जोड़ने के बाद आते हैं।

कर लाभ (Tax Benefits)

ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) और ULIP (यूनिट लिंक्ड सेविंग्स स्कीम) को छोड़कर, सभी म्यूचुअल फंड टैक्स लाभ नहीं लेते हैं। ईएलएसएस और यूलिप दोनों ही धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक कर-मुक्त हैं। धारा 80C के तहत एक वित्तीय वर्ष में 1.5 लाख रुपए तक टैक्स छूट लिया जा सकता है।

जैसा कि नाम से संकेत मिलता है, ईएलएसएस इक्विटी और एक विशेष प्रकार का टैक्स सेवर फंड है। दूसरी ओर यूलिप म्यूचुअल फंड के लाभों के साथ एक बीमा उत्पाद है। एसेट एलोकेशन के आधार पर यूलिप इक्विटी, डेट या हाइब्रिड हो सकता है और एक की तरह टैक्स लगाया जा सकता है। हालांकि इसमें आयकर की धारा 80सी के तहत एक साल में निर्धारित सीमा तक छूट भी है।

प्रतिभूति लेनदेन कर (Securities Transaction Tax)

वित्त मंत्रालय कुछ फंडों के मामले में सिक्योरिटीज ट्रांजैक्शन टैक्स (STT) के रूप में 0.001% टैक्स लगाता है। वे यह टैक्स तब लगाते हैं जब निवेशक इक्विटी या इक्विटी-उन्मुख फंड की इकाइयों को खरीदने या बेचने का ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है निर्णय लेते हैं। यह डेट फंड के मामले में लागू नहीं होता है।

LTCG और STCG के लिए कार्यकाल

इक्विटी फंड के मामले में अगर यूनिट्स को एक साल के भीतर भुनाया जाता है, तो उन्हें शॉर्ट टर्म गेन माना जाता है। 1 वर्ष के बाद कोई भी रिडेम्पशन लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन है। डेट फंड के लिए इस अवधि को बढ़ाकर 3 साल कर दिया गया है, यानी तीन साल से कम समय में रिडीम करने पर शॉर्ट टर्म गेन। अगर डेट फंड को 3 साल के बाद भुनाया जाता है, तो उन पर लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन की तरह टैक्स लगता है।

यूलिप से कभी भी धन-कोष न बनाएं

आपके निवेश का उद्देश्य है: दीर्घावधि (15-20 वर्षों) के लिए निवेश, पुत्री की पढ़ाई एवं विवाह के लिए अच्छा-खासा धन, सेवानिवृत्ति के लिए भारी धन-कोष
आपके वर्तमान पोर्टफोलियो में आईसीआईसीआई प्रूडेन्शियल इन्फ्रास्ट्रक्चर फंड और रिलायंस बैंकिंग फंड जैसे कुछ अच्छे फंड शामिल हैं। लेकिन इनमें अधिक निवेश करने के कारण आपका पोर्टफोलियो थीमैटिक हो जाता है।

थीम आधारित फंड का प्रदर्शन मुख्य रुप से उस सेक्टर के प्रदर्शन पर निर्भर करता है जहां उस फंड के तहत निवेश किया जाता है। सेक्टर के प्रदर्शन में काफी उतार-चढ़ाव आते हैं। दीर्घावधि के निवेशकों को यह सलाह दी जाती है कि वे किसी अच्छे ट्रैक रेकॉर्ड वाले, सितारों की रेटिंग वाले इक्विटी विशाखित फंडों में निवेश करें।

दीर्घावधि का पोर्टफोलियो हमेशा संतुलित रखना चाहिए। इसका मतलब है कि पोर्टफोलियो में ऋण तत्वों को भी शामिल किया जाना चाहिए। यही कारण है कि हमने आपको ऋण फंडों की सलाह दी है। अस्थिर बाजार परिस्थितियों में यह संतुलित करने वाले उपकरण की तरह काम करेगा और इस प्रकार शेयर बाजार में आने वाली गिरावट के दौरान पोर्टफोलियो की हानि को कम करेगा।

आपने यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) लिया है जिससे यह स्पष्ट होता है कि आप बीमित होना चाहते हैं। इसे देखते हुए हमने बिड़ला सन लाइफ और रिलायंस म्युचुअल फंड के कुछ फंड आपके लिए चुने हैं। योजनाबध्द निवेश योजनाओं (सिप) के तहत किए जाने वाले निवेश पर ये फंड हाउस जीवन बीमा कवर उपलब्ध कराते हैं। यूलिप खर्चीले होते हैं और इनसे बचना ही उचित है। इसके अलावा, बीमा और निवेश दो अलग-अलग चीजें हैं और इन्हें मिलाना नहीं चाहिए जबकि यूलिप के मामले में ऐसा ही होता है।

बिड़ला सन लाइफ फ्रंटलाइन इक्विटी एक लार्ज कैप की तरफ अधिक झुकाव वाला फंड है। सिप के जरिये इस फंड में प्रत्येक महीने 6,000 रुपये का निवेश करने पर कई फायदे हैं। इससे आपके पोर्टफोलियो का निवेश लार्ज कैप में बढ़ता है साथ ही सिप की मासिक राशि का अधिकतम 100 गुना बीमा कवर भी आपको मिल जाता है।

जीवन बीमा प्रीमियम के शुल्क भी फंड हाउस द्वारा भरे जाते हैं। इसका मतलब हुआ कि आप अच्छे ट्रैक रेकॉर्ड वाले फंड में निवेश भी कर रहे हैं और आपको 6,00,000 रुपये का बीमा भी मुफ्त में मिल रहा है। ULIP किस प्रकार म्यूच्यूअल फंड से अलग है अगर आपको लगता है कि इतनी राशि का बीमा आपके लिए अपर्यापत है तो हम आपको टर्म इंश्योरेंस लेने का सुझाव देंगे। इन पॉलिसियों के प्रीमियम काफी कम होते हैं।

भविष्य में एकमुश्त निवेश से बचें और एनएफओ की खरीदारी नहीं करें। दीर्घावधि के निवेशकों को सिप के माध्यम से निवेश करने पर वास्तव में लाभ होता है। जब बाजार में तेजी थी तब आपने 2,35,000 रुपये का एकमुश्त निवेश किया था। पोर्टफोलियो को एक बार फिर नया रुप देने के बाद आपको साल में एक बार इसे पुनर्संतुलित करने की जरूरत होगी। अपने जोखिम उठाने की क्षमता और जरूरतों को ध्यान में रखते हुए इसमें बदलाव करें।

What is Mutual Fund | म्यूचुअल फंड क्या है। कैसे निवेश करे

What is Mutual Fund | म्यूचुअल फंड क्या है। कैसे निवेश करे

म्यूचुअल फ़ंड निवेश भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश करने वाले विकल्पो में से एक है। उद्योग के आंकड़ों के अनुसार, जनवरी 2020 में म्यूचुअल फंड सेक्टर का एवरेज एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AAUM) 28 लाख करोड़ रुपये के ऐतिहासिक आंकड़े पर पहुंच गया था । एक दशक के भीतर, डेटा AAUM लगभग 3.5 गुना वृद्धि को दर्शाता है।

यदि आप एक नौसिखिया हैं, अपनी मेहनत की कमाई को म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं, तो आपको इन फंडों के मूल सिद्धांतों को समझना चाहिए। एक शुरुआत के रूप में, 2021 में म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें, यह जानने के लिए पढ़ें।

History of Mutual Fund | भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास-

भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास वर्ष 1963 में यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) के गठन के साथ शुरू हुआ। यह भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की मदद से भारत सरकार द्वारा शुरू किया गया था। भारत में पहली बार म्यूचुअल फंड योजना 1964 में यूटीआई द्वारा शुरू की गई थी जिसे यूनिट स्कीम 1964 कहा जाता है। भारत में म्यूचुअल फंड के इतिहास को व्यापक रूप से कई अलग-अलग चरणों में वर्गीकृत किया जा सकता है। हम उन्हें निम्नानुसार पंक्तिबद्ध करेंगे।

भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास : दीक्षा चरण (1963-1987) –

1963 के संसद अधिनियम के कारण यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) का गठन हुआ। इसकी स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक ने की थी। यह अपने नियामक और प्रशासनिक नियंत्रण के तहत कार्य करता था। यूटीआई ने इस क्षेत्र में पूर्ण एकाधिकार का आनंद लिया क्योंकि यह सेवाओं की पेशकश करने वाली एकमात्र इकाई थी। इसे बाद में वर्ष 1978 में आरबीआई से अलग कर दिया गया था और इसका नियामक और प्रशासनिक नियंत्रण भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (आईडीबीआई) द्वारा ले लिया गया था। यूनिट स्कीम (1964) यूटीआई द्वारा शुरू की गई पहली योजना थी। बाद के वर्षों में, यूटीआई ने म्यूचुअल फंड में निवेश के लिए कई योजनाओं का नवाचार किया और पेशकश की। यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) 1971 में शुरू की गई एक ऐसी योजना थी। 1988 के अंत तक, यूटीआई की प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) लगभग रु। 6,700 करोड़।

भारत में म्यूचुअल फंड का इतिहास : निजी क्षेत्र का चरण (1993-1996)-

भारत में निजी क्षेत्र को 1993 में म्यूचुअल फंड बाजार में प्रवेश करने की अनुमति दी गई थी। इसने म्यूचुअल फंड के इतिहास में एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। इसने निवेशकों को निवेश के लिए व्यापक विकल्प प्रदान किए जिसके परिणामस्वरूप मौजूदा सार्वजनिक क्षेत्र के म्यूचुअल फंड के साथ प्रतिस्पर्धा में वृद्धि हुई। भारतीय अर्थव्यवस्था के उदारीकरण और विनियमन ने कई विदेशी फंड कंपनियों को भारत में व्यापार करने की अनुमति दी। इनमें से कई भारतीय प्रमोटरों के साथ एक संयुक्त उद्यम के माध्यम से संचालित होते हैं। 1995 तक, 11 निजी क्षेत्र के फंड हाउस मौजूदा लोगों के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए स्थापित किए गए थे। १९९६ के बाद से, म्युचुअल फंड उद्योग का विकास नई ऊंचाइयों पर पहुंच गया।